問(wèn)題1：什么是洗錢(qián)？常見(jiàn)的洗錢(qián)渠道有哪些？
答：洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。洗錢(qián)行為一般分為三個(gè)階段。一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，利用的媒介主要是金融機(jī)構(gòu)，也有部分非金融機(jī)構(gòu)；二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，掩蓋犯罪收入的來(lái)源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性質(zhì)變得模糊，最終把犯罪收入清洗為合法收入；三是歸并階段，即清洗后的資金被轉(zhuǎn)移至與犯罪組織和個(gè)人無(wú)明顯聯(lián)系的合法組織或個(gè)人的賬戶(hù)內(nèi)，分散的資金被重新聚攏起來(lái)，以合法的形式加以使用。常見(jiàn)的洗錢(qián)渠道有現(xiàn)金走私、大額現(xiàn)金分散存入銀行、投資于現(xiàn)金流量高的行業(yè)、購(gòu)置流動(dòng)性強(qiáng)且價(jià)值高的商品、 匿名存款或買(mǎi)入無(wú)記名有價(jià)證券、進(jìn)行顯失公平的貿(mào)易、 注冊(cè)皮包公司虛擬貿(mào)易、利用地下錢(qián)莊和民間貸款轉(zhuǎn)移犯罪收入等。
問(wèn)題2：什么是洗錢(qián)罪？是否所有的洗錢(qián)行為都構(gòu)成洗錢(qián)罪？ 不構(gòu)成洗錢(qián)罪的洗錢(qián)行為是否需負(fù)刑事責(zé)任？
答：根據(jù)我國(guó)《刑法》第191條的規(guī)定，明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，提供資金賬戶(hù)、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券、通過(guò)轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移、協(xié)助將資金匯往境外或以其他方式掩飾隱瞞犯罪所得及收益的性質(zhì)和來(lái)源的，構(gòu)成洗錢(qián)罪。洗錢(qián)行為的種類(lèi)和范圍很廣，并不是所有的洗錢(qián)行為都構(gòu)成洗錢(qián)罪。根據(jù)我國(guó)《刑法》第191條的規(guī)定，犯罪分子只有清洗毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪七類(lèi)上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益才構(gòu)成洗錢(qián)罪。對(duì)于不構(gòu)成洗錢(qián)罪的其他洗錢(qián)行為，行為人也同樣需要承擔(dān)刑事責(zé)任，只不過(guò)其罪名不是洗錢(qián)罪?！缎谭ā返?12條規(guī)定，明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷(xiāo)售或以其他方法掩飾和隱瞞的，構(gòu)成犯罪。
問(wèn)題3：洗錢(qián)的危害是什么？反洗錢(qián)的意義是什么？
答：首先，洗錢(qián)本身是一種犯罪行為，犯罪分子隱瞞和轉(zhuǎn)移違法所得，為進(jìn)一步的犯罪提供資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，如果與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，還會(huì)對(duì)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定造成巨大危害。其次，洗錢(qián)活動(dòng)破壞國(guó)家對(duì)資金流向的合理配置，削弱國(guó)家的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。 第三，洗錢(qián)活動(dòng)助長(zhǎng)和滋生腐敗，破壞社會(huì)風(fēng)氣，導(dǎo)致社會(huì)不公平，損害國(guó)家公信力和聲譽(yù)。 第四，洗錢(qián)活動(dòng)造成資金流動(dòng)無(wú)規(guī)律、不可控，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第五，洗錢(qián)活動(dòng)損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益，破壞市場(chǎng)微觀(guān)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)行和公平競(jìng)爭(zhēng)。第六，洗錢(qián)活動(dòng)損害金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 反洗錢(qián)有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；反洗錢(qián)有利于消除洗錢(qián)行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；反洗錢(qián)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為；反洗錢(qián)有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；反洗錢(qián)有利于參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。
問(wèn)題4：哪些國(guó)家機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管和打擊洗錢(qián)活動(dòng)？
答：中國(guó)人民銀行是反洗錢(qián)的行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)組織
關(guān)注官方公眾號(hào)
關(guān)注廣金服務(wù)號(hào)
